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en la sección de crédito y deudas.
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factores que afectan el puntaje de tu crédito

Pagar las cuentas puntualmente: Atrasos en tus facturas mensuales, deudas sin pagar o declaración de bancarrota, son factores que afectan el puntaje de tu crédito negativamente.
Utilización del crédito: Si el monto que has incurrido está cerca del límite o al límite, esto puede perjudicar tu puntaje.
Historial de crédito: Los sistemas de puntaje ven positivamente un historial de crédito largo. Por eso, si decides eliminar algunas tarjetas, es bueno que mantengas las más antiguas.
Crédito nuevo: Si el reporte indica que has solicitado demasiadas cuentas nuevas recientemente, esto puede afectarte negativamente.
Tipos de crédito: Aunque se considera favorable tener cuentas de crédito establecidas, lo ideal es tener una variedad de tipos de crédito y no demasiadas tarjetas de crédito. 


Paga tus cuentas a tiempo: Hasta pequeños descuidos pueden afectarte negativamente. Para evitarlos, diseña un plan para asegurarte que nunca olvidas fechas de vencimiento o programa pagos automáticos.
Revisa tu informe de crédito por lo menos una vez al año: Si notas algún error, dispútalo con las agencias de informes de crédito.
Mantén los saldos de tus tarjetas bajos: Si es posible, mantén la tasa de uso por debajo del 30% del límite.
Ten en cuenta tu historial de crédito: Si haces la decisión de cerrar algunas cuentas, recuerda que te beneficia mantener las más antiguas, ya que el largo de tu historial es uno de los factores que influye el puntaje.
Abre nuevas cuentas con moderación y deliberación: Ya que te puede afectar abrir demasiadas cuentas en poco tiempo, es importante que no lo hagas, sobre todo si estás planeando pedir un préstamo en un futuro cercano.

Organízate: Haz una lista de todas tus deudas, sus montos y la tasa de interés que estás pagando en cada una.
Enfócate en una cuenta a la vez: Puedes concentrarte en pagar la cuenta de menor cantidad y una vez saldada, usar los fondos para saldar la próxima cuenta de menor cantidad. Otro método recomienda saldar la tarjeta que tiene el interés más alto y así sucesivamente.
Paga más del mínimo mensual: Si pagas solamente el mínimo, vas a  acabar pagando miles de dólares adicionales en interés y por supuesto te va a tomar mucho más tiempo saldar la deuda.
Consolida las deudas: Explora la posibilidad de consolidar tus deudas. Si te es posible combinar varias cuentas con interés alto en un préstamo con interés más bajo, no solo vas a pagar menos y más rápido sino que simplificas el proceso.
Paga en efectivo: Si estás decidido a liberarte de tus deudas y tienes un plan agresivo para lograrlo, no eches a perder todo el esfuerzo cargando nuevos montos a las cuentas. Además, la idea de pagar en efectivo te fuerza a determinar si verdaderamente puedes permitirte ese gasto.
Utiliza pagos adicionales o inesperados para saldar deudas: Ya sea un reembolso, bonificación o una promoción, es sensato usar por lo menos parte ese dinero para ayudarte con tu plan de liquidar las deudas.

Qué hacer si tienes pagos atrasados

Comunícate con tus acreedores: Este es uno de los puntos más cruciales en este proceso. No los evadas, no ignores sus llamadas o correos. Dales la cara. Explícales que estás atravesando una dificultad pero que es una situación temporal. Al fin y al cabo, lo que ellos quieren es cobrar la deuda y la mayoría están dispuestos a reducir el monto de los pagos por un breve período. Si decides hacer un arreglo, asegúrate de informarte bien sobre los nuevos términos y los cargos adicionales.
El tiempo de retraso es importante:  Pagos hechos con un retraso de 30 días o más son reportados a las compañías de información de crédito y afectan tu puntaje. Un retraso de 60 días o más, puede resultar en que tus acreedores decidan elevar la tasa de interés que te cobran.
Busca asesoramiento: Una organización de asesoramiento crediticio de buena reputación puede aconsejarte en el manejo de tus deudas, ofrecerte materiales y talleres educativos gratis, y ayudarte a crear un plan para pagar tu deuda. Sin embargo, actúa con cautela, porque desafortunadamente hay compañías deshonestas que se aprovechan de estas circunstancias para estafar a sus clientes. La mayoría de las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación son organizaciones sin fines de lucro que cobran cargos bajos y ofrecen sus servicios a través de oficinas locales, en línea o por teléfono. Puedes verificar la reputación de la organización que estés considerando con la oficina del fiscal general de tu estado o con la agencia local de protección del consumidor. El Programa de la Sindicatura de EE. UU. tiene una lista de organizaciones de asesoramiento crediticio (Consumer Counseling). Estas agencias están aprobadas para brindar consejería previa a la bancarrota, pero el programa no endosa ninguna organización en particular.
Si ya pediste mi guía digital o si has leído mis libros, habrás notado que repetidamente hablo de "decisiones." Cuando se trata de dinero, estamos tomándolas constantemente. Algunas pueden ser insignificantes y otras tienen consecuencias que duran años. Por eso te pido que antes de hacer gastos impulsivos grandes y hasta pequeños, te hagas estas tres preguntas:
1. ¿Vale la pena? 
2. ¿Cómo afecta esa decisión tus metas a largo plazo? 
3. ¿Cuál es el resultado que deseas? 
Eso no significa que no te des gustos, que no te tomes tus vacaciones y no disfrutes tu vida. Una vez que hayas tomado control de tu presupuesto y de tus deudas, manténte firme en tu camino. Encuentra un balance. Decide qué es importante para ti y deja que tu presupuesto refleje tus valores y tu consideración por la gente que quieres.
Tu éxito puede estar escondido entre tus gustos y tus necesidades.

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Fuentes: 
FTC La Comisión Federal de Comercio
CFPB Oficina para la Protección Financiera del Consumidor

Imágenes: Canva