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Ser más listo que tu tarjeta de crédito es la única forma en que tú y ella puedan llegar a ser buenos amigos.

Si estás muy endeudado con tu tarjeta de crédito quizás se deba en parte a las estrategias seductoras para que compres y compres casi sin darte cuenta, y con ello aumentes tu saldo. Para evitar eso, aprovéchate de estos trucos:

1. Paga a tiempo y así te ahorrarás penalidades y quizás un aumento en tu tasa de interés.

2. Si puedes evitarlo jamás le pidas dinero en efectivo (cash advance). La tasa de interés de estos adelantos efectivos siempre es muchísimo más alta que la tasa normal; además, tendrás que pagar un saldo del 2 al 4% por la cantidad prestada.

3. Antes de transferir una tarjeta a otra nueva, averigua si te van a cobrar algo por esa transacción y cuanto durará esa tasa bajísima que te ofrecen al inicio (por lo general sólo dura seis meses). Pero aún si en ese período envías tarde un pago, te la aumentarán notablemente.

4. Aunque te ofrezcan un pago mínimo al 2% de la deuda, haz todo lo posible por pagar siempre más.

5. Piensa bien antes de comprar el seguro de incapacidad que te ofrezca tu tarjeta, pues casi siempre eso empeorará aún más tu deuda si es que llega el día que tienes que recurrir a él. Es cierto que durante el período en que lo usas no tienes que hacer pagos, pero de todas formas las deudas se acumulan y a veces algunas tarjetas se niegan a activar el seguro de incapacidad, aunque la persona haya pagado todas sus primas. Si quieres uno de estos seguros, cómpralo con un agente.

Aprende a ser más listo que tu tarjeta de crédito y úsala en tu beneficio para que ella no te use a ti.

La inversión en fondos mutuos constituye una de las maneras más inteligentes de sacarle producto a tu dinero. Si ya estás dispuesto a dar un paso en concreto como inversionista, deberías tomar en cuenta uno de los fondos más interesantes del mercado: los llamados fondos indexados o index funds, que invierten en acciones que son un reflejo de los índices por los que se guían.

Lo bueno de éstos es que el 80% de las veces tienen mejores rendimientos que los fondos administrados por los agentes profesionales, quienes escogen las acciones de acuerdo a cómo vean que se comporta el mercado. Es cierto, sin embargo, que si el índice en que se basa tu fondo indexado sufre pérdidas en la bolsa, tú también tendrás perdidas, ya que en la bolsa de valores no existen garantías.

Otra de sus ventajas es que sus costos promedio tienden a ser mucho más bajos, y por eso algunos analistas los recomiendan para quienes empiezan a probar suerte en el mercado de valores.

Muchos planes de retiro como el 401(k) ofrecen fondos indexados en su menú de inversiones. También puedes encontrarlos fuera de tu plan de jubilación por medio de la Internet.

Ten presente que no todos los fondos indexados son iguales en cuanto a rendimiento, incluso si tienen de modelo el mismo índice, pues los costos de cada fondo pueden variar.

Para ver fondos mutuos

En la vida, hay edades mágicas que a nadie se le olvidan: los primaverales 15, los terribles 40, los implacables 50, los esperados 65 del retiro...y los 59 ½ para poder disfrutar de tu cuenta individual de retiro o IRA.

Por el dinero que extraigas antes de esa edad, tendrás una penalidad del gobierno de un 10%; sin embargo, la cosa no es tan dramática como parece, pues hay maneras de usar dinero de tu IRA sin que el Tío Sam te castigue:

• Una forma es anualizando tu cuenta, es decir, sacando el dinero poco a poco de acuerdo a tu edad. Consulta al IRS y mira cuánto predicen sus tablas que vivirás. Si esa cifra es de 20 años, por ejemplo, cinco años antes de cumplir los 59 ½, podrás extraer una veinteava parte de tu saldo. Al año siguiente, podrás sacar una decimonovena parte y así sucesivamente durante cinco años. Averigua bien con tu contador cómo se hace.