Entérate de la salud financiera de tu banco - Tus opciones

Resumen:

Históricamente, el dinero que no queremos arriesgar y sin embargo queremos tener a salvo y a mano, lo ponemos en el banco en cuentas de ahorros o Certificados de Depósito. Sin embargo, con las últimas noticias de la quiebra de instituciones bancarias, tal vez nos sintamos desorientados de dónde mantener ese dinerito que no podemos perder.

¿Cuáles son las opciones que tenemos y cuánto debes tener en cuentas de ahorro?

a) El dinero que debes tener a mano, es decir, en cuentas de ahorro, debe ser el que no quieras arriesgar y también el que    quieras tener al alcance por si se presenta una emergencia o necesidad de usarlo entre hoy y dos años de hoy. Hay personas que se sienten cómodas con una cantidad baja mientras que otras necesitar saber que tienen ese tanquecito de reserva a su disposición y requieren una cantidad mayor.

b) Si tienes menos de $100,000, y tu banco está asegurado por la agencia de FDIC, tu dinero está a salvo y aunque las puertas de ese banco no se abran por unos días en lo que se estabiliza, tú puedes tener acceso a tus cuentas por medio de las cajeras automáticas y cheques.

c) Si tienes más de $100,000, el FDIC no tiene la obligación legal de proteger ninguna cantidad que se sobrepase de esos $100,000.
d. Pero, ¿cómo sabes si tu banco está en la lista de cuidados intensivos que mantiene el FDIC pero que no comparte con el público?

d) Una forma es visitando dos sitios gratis en el Internet que se encargan de analizar los reportes financieros de los bancos y darle una calificación de acuerdo a su estabilidad económica. (Puedes encontrarlos al final de esta página).

e) Lo más importante es que no cunda el pánico entre nosotros y que no saquemos el dinero del banco sin saber dónde depositarlo. El colchón sigue siendo la peor opción para tu dinero en efectivo, porque se presta a robo y destrucción. ¿Existe otro sitio que no sea un banco donde podamos tener nuestras cuentas de ahorro?

f)  Sí, definitivamente:

• Una opción es un Credit Union (cooperativa de ahorro y crédito), la cual tiene también su garantía hasta $100,000 por otra agencia que equivale al FDIC.
• Otra alternativa, que aunque no esté asegurada por el FDIC se considera una opción muy segura es un Money Market Mutual Fund. Nadie ha perdido ni un solo centavo en la historia de fondos mutuos en Estados Unidos en este tipo de cuenta. No tienes que amarrar tu dinero por ningún período de tiempo en particular y tienes en muchos casos la conveniencia de usar cheques para tener acceso a tu dinero. Haz clic aquí para ver los detalles de los Money Market Mutual Funds.

En estos momentos, como en todos, lo que importa es tener la información correcta para proteger tu dinero como un gato boca arriba.

El Campanazo:

Parece haber más opciones de préstamos hipotecarios que platillos en un restaurante de comida china. Si no estamos seguros de cuál de todos nos conviene, ¿Cuál es el préstamo hipotecario que tú recomendarías?

No cabe duda, el mejor préstamo es uno que sabes no te va a salir con una sorpresa desagradable en un futuro y te veas en aprietos de pagos que no puedas cumplir.

El mejor préstamo en este momento es uno de menos de un 6.5%, a treinta años y en el cual hayas contribuido tú el 20% del costo de la propiedad.

Si no puedes darle el frente a este tipo de préstamo, asegúrate de que si tienes un período de tiempo en el cual la tasa de interés es fija, que este período sea más largo que el tiempo que piensas vivir en la casa y que no tengas lo que se llama una "amortización negativa", lo cual resultaría en que en vez de que el balance que debas en el préstamo disminuya, crece a medida que pasa el tiempo porque lo que pagas no cubre el interés que te están cobrando en realidad.

Tarea:

Haz una búsqueda de los bancos con las calificaciones más altas en el país y si tienes más de $100,000, reparte el dinero entre varios bancos que estén asegurados por el FDIC.

Los siguientes enlaces pueden ser de mucha ayuda para que hagas tu tarea:

Ratings & analysis

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