Crisis hipotecaria

"Making Home Affordable"

Hace algunas semanas, el Presidente Obama anunció un plan para ayudarle a 9 millones de familias a reestructurar o refinanciar sus hipotecas.

El propósito de este plan es el poder ofrecer hipotecas con pagos costeables a corto y largo plazo a los propietarios de vivienda que cumplan con los requisitos del programa.

Home Affordable Modification Program (Programa de Modificación Costeable)

1. Compañía financiera reducirá el pago mensual de manera que la nueva hipoteca no sobrepase el 38% del ingreso mensual de la familia.
2. Una vez que el pago alcance el nivel de 38%, el gobierno le ayudará a la institución financiera a reducir el pago aun más hasta llegar al 31% del ingreso familiar. Las medidas que usará incluyen:
   1. Reducir el interés de la hipoteca - si es necesario hasta el mínimo de 2%
   2. Aumentar los términos de pago hasta 40 años
   3. En algunos casos, perdonar parte del balance del préstamo
3. Los pagos modificados se mantendrán fijos durante 5 años sin aumento de interés
4. Al cabo de los 5 años, pueden subir los intereses a razón del 1% por año hasta llegar a alcanzar el nivel normal que existía cuando se hizo la modificación (usando el "Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey" rate) (http://www.freddiemac.com)
5. El programa de modificación estará en efecto hasta fines del año 2010
6. Préstamos solo podrán ser modificados una vez

Incentivos

1. Compañía financiera recibe $1,000 por cada modificación
2. $1,000 adicionales cada año durante los primeros 3 años si el propietario continúa en el programa con pagos al día

¿Quién es elegible?

1. Préstamos otorgados el 1º de enero del 2009 o antes
2. Propietarios que están en peligro de perder sus casas por pérdida de empleo, aumento en costos mensuales
3. Balance del préstamo no puede exceder $729,750 (cifra mayor si es parte de 2 a 4 unidades)
4. Propietarios con otras deudas (tarjetas de crédito, auto) que exceden 55% de su ingreso mensual (éstos tendrán que asistir a clases de consejería crediticia)
5. Costos mensuales de vivienda (incluyendo seguro, interés, impuestos y costos de asociación) sobrepasan el 31% del ingreso mensual

Requisitos adicionales:

1. Documentar ingreso mediante muestras de la declaración de impuestos más reciente y dos talonarios de cheques salariales
2. Firmar una declaración de crisis financiera

Home Affordable Refinance Program (Programa de Refinanciamiento Costeable)

¿Quién es elegible?

1. Propietario con historial sólido de pagos. Tienes que estar al día con tus pagos
2. Préstamos bajo los requisitos de Freddie Mac o  Fannie Mae (pueden llamar a Freddie Mac al (800) 373-3343 o a Fannie Mae (800) 732-6643 para confirmar)
3. Propietario tiene que recibir ingresos mensuales que cubran los pagos de la nueva hipoteca
4. La hipoteca no puede sobrepasar el 105% del valor actual de la propiedad (ej. Si la propiedad está valorada en $200,000, la hipoteca no puede sobrepasar $210,000)

¿Quién no es elegible para ninguno de estos programas?

1. Propietarios que pueden hacer sus pagos hipotecarios, aun si el valor de la propiedad ha bajado
2. Especuladores que compraron propiedades para rentar
3. Propietarios con "jumbo loans" (más de $729,750)

¿Cuál es el proceso de aplicación?

1. ¡No te descalifiques! Aplica a la modificación o refinanciamiento
2. Ponte en contacto con tu compañía financiera, llama a la Agencia de Vivienda de EEUU (HUD, (800) 998-9999 o a HOPE (888) 995-4673) para más detalles
3. Si calificas, tendrás un período de prueba de 3 meses y, si al cabo de ese tiempo estás a tiempo con tus pagos, la modificación o refinanciamiento se aplicará oficialmente
4. La modificación o refinanciamiento no resultará en ningún costo para el propietario