Quién es el dueño de la póliza de seguro

Pero, en el año 1998 cambiaron las reglas de impuestos para aquellos que no son ciudadanos de Estados Unidos. Oye bien esto. De esa fecha al presente, si tú eres un residente legal con tu tarjeta verde, si tienes una visa para estar en Estados Unidos, o simplemente si vives en Estados Unidos sin papeles legales, y recibes los beneficios de una póliza de seguros de tu pareja, existe una posibilidad muy grande de que tú tengas que pagar impuestos que podrían llegar a alcanzar niveles de hasta un 45%.

Esta ley se aplica a ti si no eres ciudadano de este país, aún si estás casado con un ciudadano o con otro residente legal. Si recibes beneficios de ese seguro de vida cuando muera tu pareja, tendrás que pagar impuestos de herencia sobre ellos y podrías perder casi la mitad del dinero que recibas.

Sin embargo, hay formas de evitarlo. La primera es estableciendo lo que se llama un fideicomiso QDOT (Qualified Domestic Trust). Para eso necesitarás ir a un abogado para que te lo prepare.

La segunda forma es la de cambiar el dueño de la póliza de vida de manera que el beneficiario sea también el dueño de la póliza. Ya te cuento cómo funciona esto.

En una póliza de vida hay tres protagonistas. El primero es el asegurado. Esa es la persona que se está asegurando y que cuando muera la compañía de seguros pagará el beneficio de muerte.

El segundo es el beneficiario. Ese es quien recibe el dinero cuando el asegurado muere. Y el tercer protagonista es el dueño de la póliza. Esa persona es la que puede hacer cambios en ella, nombrar un nuevo beneficiario o hasta un nuevo dueño. Por lo regular, el asegurado y el dueño son la misma persona, pero en el caso de un beneficiario que no sea ciudadano de Estados Unidos, te ahorrarás los impuestos a pagar si también ese beneficiario es el dueño de la póliza y como dueño, simplemente está recibiendo el dinero que le corresponde, no el beneficio de otro y por eso no tiene que pagar impuestos de herencia.

¿Qué debes hacer? Primero, ponte en contacto con el agente que te vendió la póliza de seguro de vida o con la compañía directamente y pregunta si esta ley se aplica en tu caso. Discute las opciones de formar un fideicomiso o de cambiar el dueño de la póliza de vida. Si necesitas un abogado para el fideicomiso, busca uno que se dedique a la planificación de patrimonios. Si simplemente quieres cambiar el dueño de la póliza, necesitas que el dueño actual solicite y llene una planilla de cambio con la compañía de seguros. Y si quieres protegerte en caso de que el dueño muera antes del asegurado, puedes asignar dos dueños a la póliza, uno primario y un dueño secundario o lo que le llaman "contingent owner".

Las leyes pueden variar casi sin aviso, así es que consulta con tu agente de seguros o tu abogado antes de hacer cualquier cambio.