Cómo elegir el mejor plan

En Estados Unidos existe una gama de programas financieros que te permiten guardar dinero para vivir cómodamente en la tercera edad. Lo importante es saber cuál es el plan que más se ajusta a tu presupuesto y determinar el que mayor rendimiento le da a tu dinero.

Para muchos, tener el dinero en una cuenta regular de ahorros es la mejor opción. Pero cuidado, el interés que ganas cada año en una cuenta de ahorros es reportado al Servicio de Rentas Internas (IRS), bien sea que lo uses o no.

Eso significa que parte de ese interés generado por tus ahorros debe pagar los impuestos que corresponden según tu tasa tributaria (lo que se conoce en inglés como el Tax bracket).

Por ejemplo, si tienes mil dólares en una cuenta de ahorros a un 4 por ciento, durante el año tu dinero generó $40 dólares en ganancias. Sin embargo, si tu tasa de impuestos es del 28 por ciento, te corresponde pagarle al fisco $11.20.

Eso quiere decir que en realidad, tienes una ganancia neta de $28.80, en los mil dólares que tenías guardados en tu cuenta regular de ahorros.

Ahora bien, si pones esos mismos mil dólares en una cuenta que te permita acumular ganancias sin tener que reportarlas cada año al IRS, te quedarías con los $40 que recibiste en intereses.

Dos buenos ejemplos para planificar tu retiro son los planes 401(k) y las cuentas IRA. Ambos planes -el 401(k) y el IRA Tradicional tienen te ofrecen esta ventaja. En el año 2006, debido a un cambio a la ley fiscal, el gobierno te permitirá ahorrar más para tu retiro.

Si tienes menos de 50 años de edad y no ganas más del límite estipulado por la ley, podrás ahorrar hasta $4 mil dólares en un IRA Tradicional. Si tienes 50 años o más, la cantidad que podrás guardar será de hasta los $5 mil dólares.

El dinero en tu cuenta de retiro se acumula hasta que comiences a usarlo después que cumplas 59 años y medio de edad.

Es importante a la persona que prepara tus impuestos cuál es la tasa tributaria, conocida también como la tasa marginal de impuestos, y si por otro lado, también tienes que pagar impuestos estatales.

Si estás en una tasa marginal de impuestos o tax bracket del 28 por ciento o más, te convendría contribuir en un plan 401(k) en tu centro de trabajo o abrir una cuenta IRA Tradicional.