No te dejes asustar… por lo que te piden para abrir una cuenta

Una de las ventajas que le ofrece un fondo mutuo al pequeño inversionista es la de comenzar un plan de inversión con poco dinero. Sin embargo, el término "poco dinero" es completamente relativo y puede interpretarse de distintas maneras de acuerdo al tamaño de cada bolsillo-$1,000 podrían representar una cantidad accesible para algunos, mientras que para otros puede parecer algo inalcanzable. Pero no desistas de invertir en el fondo que te conviene simplemente porque éste requiera una cantidad inicial fuera de tu alcance.

La mayoría de los fondos mutuos tienen diferentes mínimos de acuerdo al tipo de cuenta que solicites:

• Inversión Inicial (Initial Investment) - Se considera el mínimo requerido para abrir una cuenta. Si inviertes esta cantidad, no tienes que poner más dinero si no quieres.
• Inversión Inicial de IRA (Initial IRA Investment) - Indica el mínimo que puedes invertir para abrir una cuenta individual de retiro. Una vez abierta la cuenta, no necesitas enviar más dinero.
• Inversión Inicial del Programa Automático de Inversión (Initial Auto-Invest Program Investment) - Señala la cantidad mínima para abrir una cuenta bajo el plan automático de inversión del fondo. Tú y el fondo acuerdan transferir a ese fondo la cantidad que tú autorices proveniente de una cuenta bancaria Estas inversiones sistemáticas pueden ser mensuales, trimestrales, semi-anuales y hasta una vez al año.
• Inversión Adicional del Programa Automático de Inversión (Additional Auto-Invest Program Investment) - Representa el mínimo requerido para inversiones subsecuentes en una cuenta automática. Tú puedes cancelar el acuerdo según las reglas específicas del fondo.

Si quieres comenzar un plan de inversión, pero no cuentas con mucho dinero para abrir tu fondo mutuo, considera el último tipo de arreglo. En fondos donde por lo regular se requiere una inversión inicial de $1,000, podrías tener la oportunidad de abrirla y comenzar a beneficiarte de las ganancias en la bolsa con sólo $500, y a veces hasta menos.

Cada fondo mutuo publica en los reportes de Morningstar los requisitos para abrir una cuenta. Si quieres ver cuáles son los requisitos del fondo que te interesa, ve a www.morningstar.com, escribe el símbolo en el cuadrito indicado y busca la sección del reporte que dice Purchase Information (Información de Compra).

Considera comenzar con una pequeña cantidad y hazte el propósito de invertir regularmente. Recuerda que la constancia en la inversión es una de las mejores maneras de sacarle el jugo a ese dinero...