MULTIPLICA EL REEMBOLSO DE TUS IMPUESTOS

Escrito por Julie Stav

No le pagues de más al Tío Sam, pero tampoco permitas que lo que te devuelven se convierta en dinero mal gastado o inútil.

Si eres de esas personas a las que les gusta ver crecer el dinero que tienen ahorrado y que no es de uso inmediato, posiblemente estás pensando en qué hacer con tu reembolso tributario, antes de que los impuestos te lo evaporen o se duerma de pena debajo del colchón.

Si eres el tipo de contribuyente al que no le gusta llegar tarde a la cita anual obligada con el Tío Sam, casi seguro que a esta hora ya tienes en el banco el reembolso de los impuestos que pagaste de más sobre tus ingresos de 2009. Pero si se te hizo un poco tarde, el cheque debe estar en camino.

Antes de, siquiera, considerar la posibilidad de salir de compras con el dinero del reembolso, debes tener en cuenta que ese dinero no es ningún regalo del gobierno por lo buen contribuyente que eres, sino que de tu cheque semanal o mensual te estuvieron quitando (a través del federal withholding tax) más dinero del que debías pagar de impuestos sobre tus ingresos.

Ese proceso de retención te debe servir para comprender que si no llevaste a casa todo tu salario —porque lo enviaste a las arcas del gobierno antes de tiempo— es porque puedes sobrevivir sin hacer tantos viajes al mall o sin gastar más de lo que necesitas.

En otras palabras, es la señal de que SÍ eres capaz de guardar. Por eso, esta es la hora de comenzar, por lo menos, una cuenta de

ahorros, o mejor abrir una cuenta en un fondo mutuo de inversión, comprar bonos o adquirir algunas acciones, si no lo has hecho ya.

Si te llegaron, por ejemplo, $1,000 dólares de reembolso y los inviertes en un CD —porque no te gusta tomar ningún riesgo en tus inversiones— ten en cuenta que, con el poquísimo interés que están pagando estas cuentas, al final la inflación te comerá las pocas ganancias que logres. Pero considera que si hoy día tienes $1,000, eso significa que cada mes del año pasado enviaste $83 al bolsillo del gobierno sin que te hayan pagado intereses. Claro, si fuera el caso contrario y le debieras al IRS, tendrías que pagar como mínimo el 8%, sin contar con las penalidades y multas por pagar tarde o por presentar la declaración de impuestos después del 15 de abril (a no ser que hayas solicitado una extensión).

Aunque es mejor tener el dinero en el banco y no debajo del colchón, las tasas de interés para invertir en sitios como CDs, cuentas de ahorro o Money Markets no son muy llamativas, especialmente cuando consideramos la inflación. En cambio, las tasas de interés que pagas por obtener dinero prestado, ya sea una línea de crédito ordinario o una tarjeta de crédito, triplican (y algunas veces cuadruplican) lo que puedas obtener a cambio de tu dinero en un CD o Money Market.

Es por eso que otra de las formas de hacer buen uso de la devolución de impuestos es pagando algunas de las deudas que, a veces, no te dejan dormir. Considera, por ejemplo, que si tienes una tarjeta de crédito que te cobra el 15% de interés, y tienes la costumbre de pagar solamente la cuota mínima, usar tu reembolso para cubrir el saldo sería una de las mejores opciones.

Para las cuentas se hicieron matemáticas: pagar un saldo de $1,000 dólares, a razón de $40 dólares al mes (considerando que pagas sólo el mínimo del 4% sobre el saldo) te tomará 80 meses y te costará, sólo en intereses, $392.57. Si tu tarjeta cobra mantenimiento anual o si pagas tarde, el costo será mayor. Y súmale más de $30 dólares en estampillas si envías el pago por correo. Pero puedes convertir un gasto en ahorro si decides pagar esa tarjeta de crédito. Cualquiera que sea tu decisión, siempre es mejor multiplicar el reembolso.

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