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CALCULA TU PUNTAJE DE CRÉDITO

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Escrito por Julie Stav   


SI-NO-PUDIERAS-PAGARLE-AL-IRSSon cuatro letras que durante décadas han dado temor a quienes cuidan su crédito: FICO, donde tener un buen puntaje puede significar desde obtener una hipoteca favorable hasta lograr un préstamo para pagar indispensables gastos médicos.


Desde hace dos años tenemos una nueva versión del sistema de puntaje de crédito conocido como FICO que, por fortuna, no se fija tanto en las faltas menores. Hasta ahora fallas tan sencillas como olvidar un mes de pago del refrigerador o penalidades de la biblioteca que se enviaban a una agencia de cobro de pagos atrasados, eran tenidos en cuenta por el FICO, dañando así nuestro crédito.


Pero en el nuevo FICO 08, deudas atrasadas menores de $100 no se verán reflejadas en el puntaje, y los consumidores que tengan un buen historial de crédito no serán penalizados por una falta de pago individual que haya ocurrido hace dos o más años. Es un sistema diseñado para que las personas que tienen menos riesgo crediticio aumenten su puntaje, y viceversa.


El sistema es ahora más flexible, pero sí tomará en cuenta que el consumidor use crédito con frecuencia o que sus gastos se acerquen muchas veces al límite de su tarjeta de crédito, inclusive si siempre paga a tiempo.


Para calcular el puntaje de FICO se consideran cinco sectores, y cada uno de ellos se toma en cuenta en un porciento determinado para llegar a un puntaje definitivo:


1. El historial de pago contribuye a un 35% del puntaje, y se usa para medir la habilidad de una persona de pagar sus cuentas a tiempo.
2. Las deudas constituyen un 30% del puntaje.
3. El largo de la historia de crédito influye en un 15 %.
4. Las veces que se ha aplicado por créditos en el pasado son un 10% de este calculo.
5. Y los tipos de crédito también contribuyen en un 10%.


Por ejemplo, un embargo hipotecario o foreclosure significa una penalidad de 200 puntos en tu historial, y una venta corta de vivienda o short sale, que tan común es ahora, implica 100 puntos de penalidad.


Aun conociendo estas proporciones, nadie puede calcular su propio FICO — pero lo que sí puede es tomar las medidas para tratar de obtener el mayor puntaje posible, un número entre 350 y 850 que mientras más alto sea más posibilidades nos dará de obtener crédito, préstamos y facilidades financieras.


Para eso, monitorea tus reportes de crédito y corrige los errores que encuentres, paga tus cuentas a tiempo, mantén los saldos bajos, y pide crédito y tarjetas nuevas sólo cuando los necesites.

 

 




 
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