Busca un préstamo y consigue la aprobación

Lo ideal sería encontrar la casa de tus sueños, hacer una oferta y comprarla al contado. Pero la realidad es otra, y en Estados Unidos nueve de cada 10 compradores de vivienda solicita un préstamo para financiar su casa, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Lo importante es no firmar un contrato con la primera institución que te haga una oferta. Debes hablar con varias entidades de préstamo (preferiblemente tres), comparar los costos y las tasas de interés; y negociar la mejor hipoteca posible.

Estos factores pueden variar ampliamente de banco a banco y de ciudad en ciudad. Por lo que debes contactar a diferentes entidades bancarias -ya sea por teléfono, en persona o internet- para recibir el menú completo de hipotecas y elegir la que más se ajusta a tu bolsillo.

Hay una extensa cantidad de hipotecas y de programas de financiamiento disponibles. Algunas te exigen que busques un pago inicial de al menos 20 por ciento del valor de la propiedad; otras son más flexibles y te permiten comprar con el 5 por ciento e incluso menos.

Cuando hayas seleccionado las condiciones hipotecarias apropiadas para tu situación, solicita el préstamo hipotecario en un banco u otra institución prestamista, incluso sin que todavía hayas encontrado la propiedad de tus sueños.

Expertos sugieren que es preferible iniciar el proceso del préstamo antes de hacer una oferta en una casa puesto que al saber con cuánto dinero puedes contar, podrás tomar una mejor decisión sobre qué tipo de propiedad puedes comprar.

Si es posible, "precalifica" para un préstamo. Esto significa que el prestamista o el agente de bienes raíces te calificarán informalmente para un préstamo después de obtener información básica sobre tus ingresos, deudas y crédito. Con la precalificación, normalmente puedes estimar cuánto dinero podrás pedir prestado para una casa.

Lo bueno de esto es que, debido a que el proceso de financiamiento para comprar una casa usualmente toma de siete a 10 días, si puedes arrancar con el extenso papeleo con antelación, cuando encuentres la propiedad que deseas comprar la entidad que te presará el dinero no tendrá que revisar su crédito e ingresos de nuevo para determinar si estás verdaderamente calificado.

Si bien recibir una carta que certifica que estás preaprobado para un préstamo no es el compromiso final de una hipoteca, la puedes utilizar como herramienta de negociación al momento de hacer una oferta. Demuestra que tienes la capacidad financiera para realizar la compra.

Para calificar para un préstamo hipotecario debes tratar de tener un historial de crédito sobresaliente. Sólo así podrás asegurarte de que conseguirás una buena hipoteca con un bajo interés. Mientras peor es tu crédito, mayor serán los intereses que deberás pagar en tu préstamo.

La mayoría de las instituciones financieras consultan el puntaje del FICO (Fair Isaac Corporation) para determinar el riego que corren prestándote el dinero para tu casa.

Por eso, esfuérzate por mantener un buen puntaje de crédito y además has lo posible por mejorarlo en caso de que tengas un bajo puntaje, antes de lanzarte al mercado y querer comprar.

En la mayoría de los casos, además del "down payment" o pago de enganche, necesitarás tener dinero a mano para los gastos de cierre; que son los gastos finales asociados al cierre del préstamo.

De nuevo, algunos de los programas hipotecarios disponibles en el mercado no sólo te permiten comprar sin dar un depósito, pero también sin tener que pagar los gastos de cierre.

No todo el mundo, sin embargo, elige comprar una propiedad a través de estos programas debido a que, mientras menos dinero pagues de inicial mayor será el pago mensual de tu hipoteca, por lo que siempre es recomendable tener una cantidad de dinero ahorrada para darlo de enganche.